O mecanismo de concessão de crédito

Você não sabe como é que um estabelecimento determina se aceita ou não conceder-lhe um empréstimo?

Para saber mais sobre o mecanismo de concessão...

Cada crédito representa um risco para o titular do empréstimo por um lado, caso não consiga reembolsar as mensalidades, e por outro lado para o organismo que empresta. É por isso que este último se reserva algum tempo para examinar qualquer pedido de crédito.

Como não existe direito ao crédito, um organismo pode, com toda a legalidade, examinar o seu processo de candidatura, apreciar a sua capacidade de reembolso, estudar o seu passado financeiro (registo de incidentes, cheques sem provisão, etc.) e decidir por fim conceder-lhe o crédito pedido ou não.

Emprestar é um acto que antecipa o futuro, e por vezes num banco generalista a resposta pode ser um pouco demorada se o seu conselheiro tiver que consultar os seus superiores.

A análise de um processo de candidatura ao crédito será tanto mais completa quanto mais elevado for o montante do crédito desejado. Pelo contrário, para um crédito renovável o desbloqueio dos fundos é feito rapidamente.

Os pontos estudados pelo organismo mutuário quando faz um pedido de crédito são:

- A sua capacidade financeira e as suas possibilidades de reembolso, isto é, a sua situação familiar, a sua situação profissional e os seus rendimentos, o seu eventual património, a sua poupança, o seu endividamento actual.
- A sua capacidade jurídica para contrair um crédito: maioridade, ausência de tutela, etc.
- A existência de garantia ou não: bem imobiliário, família que se apresente como fiador, etc.
- O seu passado financeiro: consulta do ficheiro negativo e do ficheiro positivo (o ficheiro negativo regista os incidentes de pagamento, o ficheiro positivo centraliza informações sobre o consumidor).

Após a análise destes diferentes elementos e a avaliação do risco de insolvência pelo procedimento de “crédito scoring”, o organismo mutuário escolherá conceder-lhe o crédito pedido ou não.