Quem é intermediário em operações de crédito

Um IOB é uma pessoa física (ou moral) que tem a seu cargo a pesquisa de soluções financeiras.

É um profissional que dispõe de conhecimentos e de experiência no domínio bancário e financeiro, que lhe permitem encontrar as soluções financeiras mais vantajosas para cada perfil e situação.

A única actividade de um IOB Partners Finances é a pesquisa de soluções financeiras:

- consolidação de créditos
- reestruturação de créditos
- financiamento de um projecto com redução da mensalidade global

A função de IOB é uma actividade recente e que está em franco desenvolvimento.

Os titulares de empréstimo dos países anglo-saxónicos subscreveram maciçamente as soluções financeiras propostas pelos IOB há mais de 20 anos. E estes titulares de empréstimo simplificaram a gestão do seu orçamento graças à implementação de um só crédito, com uma só mensalidade e que funciona como um pacote global.

O IOB recebe clientes em agência e pode igualmente tratar dos pedidos por telefone ou pela Internet.

O IOB está preparado para acompanhar o cliente e ouvir as suas necessidades de forma profissional: é um interlocutor neutro, disposto a ajudar todos os titulares de empréstimo que o contactem. Tem o dever de ser claro e preciso nas informações que presta.

O seu trabalho não se limita à montagem do processo, dado que durante todas as etapas da pesquisa de uma solução financeira, está ao lado do seu cliente.

Informa-o sobre o acompanhamento do processo, as propostas ou recusas dos organismos mutuários até ao momento em que o processo termina, isto é, quando é efectuado o desbloqueio dos fundos.

A etapa mais importante é a constituição do processo; desenrola-se em várias fases:

- a escuta e recolha de todas as informações
- a redacção de notas de síntese para defender o processo junto dos parceiros bancários
- a integração das necessidades e expectativas de liquidez, financiamento de novos projectos ou poupança, etc.

O IOB está igualmente formado para encontrar o novo aprazamento susceptível de responder às expectativas do seu cliente e para seleccionar o parceiro bancário que propõe a melhor solução personalizada.

O IOB é um intermediário que age com base num mandato de pesquisa de capitais; por isso, defende apenas os interesses do seu cliente, dado que não trabalha para um estabelecimento bancário.

Pelo contrário, tem acesso a uma vasta gama de soluções financeiras dado que tem numerosos parceiros bancários que propõem, cada um deles, a sua gama de produtos.